По экспертным оценкам, в РФ действует порядка полумиллиона дропперов (подставные физлица, на чьи карты переводят средства мошенники, онлайн-казино, террористы и т.д.), и пока эффективных методов борьбы с незаконными p2p переводами нет. ВТБ предложил разрешить полную блокировку подозрительных счетов на 30 дней, но Центробанк категорически против, сообщает «Интерфакс».
Что предлагают банки
Ассоциация банков России выступала с инициативой немедленной блокировки подозрительных операций по картам еще в феврале 2021 года. Тогда проблема отмывания денег (и особенно переводы в адрес онлайн-казино) была в центре внимания регулятора. Ассоциация даже разработала соответствующий законопроект, но дальше этого не пошло.
А вчера один из крупнейших банков РФ – ВТБ – реанимировал эту инициативу.
Заместитель председателя Анатолий Печатников предлагает наделить финучреждения правом немедленной и полной блокировки средств на подозрительных счетах на 30 дней, а также наладить оперативный обмен информацией между финучреждениями.
Он обратил внимание, что на данный момент ни один банк не имеет права остановить перевод денег, даже если уже установлено, что действует дроппер. «Необходимо разработать единый перечень критериев, по которым все банки смогут останавливать подозрительные транзакции», – уверен Печатников.
Почему ЦБ против
Департамент информационной безопасности Банка России против инициативы: она нарушает тайну персональных данных. Более того, нельзя блокировать средства без решения суда.
Есть и другие риски. Во-первых, банки тоже могут ошибиться и в случае длительной блокировки счетов невиновных лиц сами же и понесут убытки, как финансовые, так и репутационные. Во-вторых, мошенники тоже не стоят на месте и уже активно используют переводы и по номеру телефона, поэтому меры должны быть комплексными.
Правда, никакой конкретики ЦБ пока не предлагает. Известно лишь, что ведется разработка некоего механизма, который позволит передавать данные обо всех подозрительных операциях в единую базу.
Эксперты уже критикуют такой подход: в дропперских операциях счет идет на минуты, а предложенная регулятором схема позволит заблокировать счета спустя 5-7 дней, когда все деньги с них уже давно будут выведены.
