Российский Центробанк продолжает войну с незаконными переводами с карты на карту (p2p), которые под видом платежей физлиц используются для расчетов с онлайн-казино, онлайн-лотереями и т.д. Сегодня, 5 ноября, регулятор в очередной раз напомнил финорганизациям, что намерен активизировать работу по выявлению расчетов с "теневым" бизнесом, пишет газета "Малый бизнес".
Напомним, в сентябре этого года ЦБ выпустил методичку с перечнем признаков подозрительных операций по картам физлиц и обязал банки отчитаться обо всех выявленных случаях незаконных транзакций до 18 октября. После регулятор обещал всю информацию обобщить, изучить и предложить механизм регулирования p2p-переводов.
Сейчас проводится проверка работы банков в этом направлении.
Чем ЦБ не угодили переводы с карты на карту?
Регулятор признает, что этот вид переводов очень удобен для физлиц, и сегмент постоянно растет. И в то же время ЦБ видит риски того, что большая доля карт-счетов открывается на подставных лиц (дропов) или онлайн-сервисы, а потом используется для расчетов с нелегальными организаторами азартных игр.
В этом году в России борьба с теневым рынком ужесточилась, ЦБ серьезно ограничил переводы гемблинг-операторам, у нескольких банков, заподозренных в связях с теневым рынком, были отозваны лицензии.
Какие операции кажутся подозрительными?
В чек-листе Центробанка несколько признаков, которые могут указать на нелегальный характер операций по картам. Банки обязаны эти признаки тщательно отслеживать и сообщать регулятору. В случае двух и более совпадений – отказывать в проведении платежа. Если таких отказов два и более за год, банк может закрыть карт-счет.
Как мы писали ранее, среди признаков – большое количество плательщиков и операций по карте, высокая частота совершения транзакций с коротким перерывом между операциями, отсутствие "бытовых" платежей, низкий остаток на счете в конце дня и т.д.
А страдают люди
Нельзя сказать, что банки отнеслись с большим энтузиазмом к намерению ЦБ в очередной раз ужесточить контроль над p2p-переводами. Учитывая, что с каждой транзакции идет процент, это стабильная статья дохода для финучреждений.
Экономист Дмитрий Прокофьев видит в инициативе регулятора и угрозу для рядовых граждан. К примеру, очень много благотворительной помощи проходит с помощью переводов с карты на карту. Теперь такая помощь станет затруднительной, потому что во многом совпадает с критериями ЦБ.
По мнению эксперта, очень многие могут попасть в число нарушителей случайно, просто получив на карту несколько переводов от разных лиц.
