P2P-платёж (п2п) – это перевод денежных средств от одного физлица к другому, где при транзакции используются банковские карты либо различные электронные платёжные системы.
Ряд букмекеров и казино использует P2P, когда игроку нужно сделать депозит или снять деньги со счёта. При этом игроки могут даже не подозревать, что в транзакции используется P2P-платёж. Игрок думает, что перечисляет деньги напрямую букмекеру или казино.
По факту в P2P-переводах между игроком и гемблинг-компанией всегда участвует третье лицо – посредник. И не важно, какой при этом используется способ платежа: перевод может быть сделан как с использованием банковских карт, так и с помощью электронных платёжных систем. Везде сохраняется одинаковый принцип – наличие посредника.
Какие гемблинг-компании и зачем используют P2P-переводы?
P2P-платежи используют нелегальные игорные компании, пытающиеся всеми силами сохранить клиентов на фоне санкций и запретов регулирующих органов.
В качестве примера приведём Россию, где Центробанк в конце 2020 г. начал активную борьбу против нелегальных гемблинг-компаний. Регулятор лишил лицензии ряд кредитных организаций за связь с офшорными игорными операторами. В результате банки массово стали отказываться от сотрудничества с нелегальными букмекерами и казино. В итоге гемблинг-компании без лицензии взяли на вооружение P2P-переводы, чтобы игроки продолжали делать депозиты и снимать деньги через дроп-карту/кошелек (1хбет, бетвиннер, мелбет и др.).
Например, международный букмекер Мелбет предлагает совершать платежи с помощью трёх вариантов P2P-перевода: банковские карты P2P, платежи ЮMoney P2P.
Риски P2P-переводов для игроков
Предположим, что владелец дроп-карты/кошелька замешан в уголовном деле. В результате к игроку, который получал/переводил деньги через его платёжное средство, могут быть вопросы. Поэтому необходимо на всякий случай иметь скриншоты переводов на сайте казино/букмекера.
1) перевод поступил от родственника;
2) перевод пришёл в качестве подарка (дарения).
Другое дело, что налоговых органов вряд ли заинтересуют нерегулярные и небольшие суммы переводов. К тому же в P2P-переводе не указывается назначение платежа. Таким образом, банки и налоговая не видят, за что именно поступили деньги.
Как вычислить перевод P2P в гемблинг-компании?
На этапе пополнения счёта или вывода средств сложно определить, использует ли букмекер или казино P2P.
Рассекретить P2P-перевод возможно только после завершения транзакции. Самый простой способ – посмотреть смс-оповещение о проведении операции. Например, такая картина наблюдается при пополнении счёта БК Бетвиннер.
p2p
Если смс-оповещение от банка не установлено, можно посмотреть реквизиты платежа в приложении банка. Например, пополнили счёт в букмекерской конторе Maxline и онлайн-казино ВулканБет. Наименование получателя – это главное, что интересует в реквизитах платежа.
Тут всё просто. Если в наименовании получателя не указано название гемблинг-компании, то это P2P-перевод.
При переводе в Макслайн видно, что в деталях платежа фигурирует название БК (Maxline.by). Что касается ВулканБет, то наблюдаем непонятный набор букв (ZNWLLT).
п2п
