Госдума хочет узаконить черный список дропперов

Тема сомнительных P2P-переводов снова всплыла на законодательном уровне – депутаты Госдумы официально озвучили намерение в рамках работы над поправками к известному «антиотмывочному» закону 115-ФЗ расширить для банков список сомнительных клиентов, включив в него дропперов. Поправки обещают доработать к январю 2022 года, пишет «КоммерсантЪ».

Что предлагают?

Как рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, депутаты предлагают создать некий реестр дропперов (подставные физ- или юрлица, на счета которых выводятся средства) и интегрировать его в действующую с 14 декабря платформу ЦБ «Знай своего клиента» (KYC).

При этом депутаты предлагают уведомлять лиц, внесенных в список дропперов, о попадании в него и давать возможность разблокировать счета при предъявлении документов в банке.

Ни критерии отнесения к дропперам, ни четкие определения этого явления пока не озвучены – возможно, депутаты еще не до конца определились. Центробанк тоже пока не стал комментировать инициативу законотворцев.

Чем это может быть чревато?

Любой уважающий себя банк ведет собственный список дропперов и старается оградить себя от обслуживания таких клиентов. Учитывая непримиримую позицию ЦБ, лицензии можно лишиться за любое упущение, поэтому банки перестраховываются.

В то же время часто от такой политики страдают добросовестные клиенты, которые не имеют никакого отношения ни к подставным операциям, ни к отмыванию денег.

Перегибы с черными списками уже случались и привели к тому, что страдала репутация банков и возникали скандалы. Поэтому депутатам нужно будет не только серьезно подойти к выработке критериев отнесения лиц к дропперам, но и выработать механизм реабилитации, выхода из черного списка, полагают участники банковского рынка.

Как банки работают с дропперами сейчас?

ЦБ России ведет жесткую борьбу с подозрительными P2P-переводами уже не первый год. В октябре этого года был составлен и доведен до банков перечень признаков подозрительных операций по картам – если хотя бы два из них совпали, клиента разрешалось отключать от дистанционных каналов обслуживания. В то же время идея ЦБ законодательного закрепления возможности отключать дропперов от банковских услуг не нашла понимания ни у правительства, ни среди банковского сообщества.

Однако запуск платформы KYC теоретически такую возможность предоставляет, так как клиенты банков оцениваются на предмет соответствия «антиоотмывочному» законодательству. По критериям ЦБ, выработанным совместно с Росфинмониторингом, все клиенты оцениваются по трем степеням риска: «красный», «желтый» и «зеленый». Клиенты из красной зоны отключаются от услуг незамедлительно.

Отметим, что платформа KYC пока работает в тестовом режиме (до 1 апреля 2022 года), и к ней подключены лишь 40 российских банков. С 1 июля 2022 года к ней смогут подключиться все банки. Свое действие платформа пока распространяет только на юрлиц и ИП, физлица в нее будут внесены не ранее 2023 года.